Planification financière personnelle

Monsieur Robert Tozzi dirige un cabinet indépendant en services financiers offrant des solutions financières auprès de 20 compagnies d’assurance et 50 différents gestionnaires de patrimoine d’institutions financières renommées. Il se spécialise auprès des entrepreneurs et professionnels depuis 1992. Monsieur Robert Tozzi est membre de l’Institut québécois de planification financière.

Comment vivre maintenant tout en épargnant pour le futur Stratégies de remboursement de dettes Gestion des finances personnelles Gestion des risques et assurances vie, invalidité privée et maladies graves Outils financiers pour réduire les impôts Planification financière personnelle et stratégies d’épargne pour la retraite REER, CELI et régime de retraite Gestion de patrimoine à honoraires REEE Aide dans les décisions importantes à chaque étape de vie comme : L’achat d’une propriété; La planification des études des enfants; Le démarrage d’une entreprise; La planification d’un voyage; L’adoption d’un enfant; Etc. Planification successorale Dons planifiés

Chaque génération a des besoins particuliers.

Chez Pactole Stratégies Financières, nous l’avons bien compris.

Nous avons dressé un tableau des besoins les plus communs pour chacune des générations de notre société.

La génération Z
(Ils sont nés au début des années 2000) :

Baigner dans les technologies de l’information et de la communication dès leur naissance.

Pactole Stratégies Financières comprend que ce n’est pas facile de parler « argent » en famille. C’est pourquoi nous offrons de rencontrer les filles et les fils de nos clients professionnels et entrepreneurs afin de leur expliquer :

• Les vertus de l’épargne et du placement;
• Les bons et les mauvais aspects de l’endettement;
• Le fonctionnement du régime épargne-études que leurs parents ont souscrit pour eux;
• Le fonctionnement de l’assurance vie-épargne que leurs parents ont souscrit pour eux afin de protéger leur assurabilité future.

La génération Y
(Ils sont nés entre 1980 et 2000) :

Démarrer les finances du bon pied pour professionnels milléniaux.

Les jeunes professionnels doivent surmonter des défis particuliers pour acquérir leur indépendance financière :

• À la sortie de l’université, l’endettement peut être élevé et doit faire l’objet d’un plan de remboursement stratégique;
• Le goût de vivre à fond ses passions, ici et maintenant, se planifie;
• La gestion des risques des assurances vie, invalidité privée et maladies graves pour protéger l’assurabilité;
• Le début de bonnes habitudes d’épargne dans un CELI et un REER;
• La planification de l’achat d’une première propriété;
• L’obtention de la meilleure solution hypothécaire;
• La venue d’un premier enfant et peut-être d’un second;
• L’incorporation* de la pratique professionnelle ou le choix du travail autonome;
• La rédaction* du testament et du mandat* en cas d’inaptitude.

La génération X
(Ils sont nés entre 1966 et 1980) :

Protéger et accroître votre patrimoine de manière efficace en jonglant avec plusieurs responsabilités.

Les professionnels de la génération X profitent d’une bonne expérience de travail et doivent jongler avec plusieurs responsabilités afin de protéger et accroître leur patrimoine et leur indépendance financière. Ils sont souvent confrontés au manque de temps dû à toutes leurs responsabilités familiales, professionnelles et personnelles.

Pour cette génération, Pactole Stratégies Financières intervient dans la planification des projets financiers suivants :

• Les solutions à l’endettement non contrôlé ou déraisonnable;
• La rénovation de la propriété actuelle;
• L’achat d’une propriété plus grande, d’un chalet ou d’un immeuble à revenus;
• La révision des protections des assurances vie, invalidité privée et maladies graves;
• L’optimisation annuelle des REER et du CELI;
• La planification de l’éducation des enfants par l’entremise du REEE;
• La planification de la retraite;
• La gestion familiale de placement;
• La consolidation de portefeuilles, tout en diversifiant les gestionnaires, permettant une déclaration fiscale moins complexe et moins chère;
• La réduction d’honoraires de gestion en fonction de l’actif sous gestion;
• Le rajustement du portefeuille afin qu’il corresponde mieux aux objectifs;
• L’incorporation* de la pratique professionnelle, la création d’une compagnie de gestion* ou le choix de demeurer travailleur autonome;
• La révision du testament* et du mandat* en cas d’inaptitude;
• Les dons planifiés.

Les baby-boomers et la génération silencieuse
(Les baby-boomers sont nés entre 1945 et 1966; la génération silencieuse, avant 1945) :

Optimiser, protéger et accroître votre patrimoine de manière stratégique.

Les professionnels baby-boomers profitent habituellement d’une stabilité d’emploi et de bons revenus. Au sommet de leur carrière, ils ont normalement accumulé une bonne valeur dans leur pratique, en immobilier et pour leurs investissements. Cette bonne situation demande une attention particulière afin d’optimiser, protéger et accroître leur patrimoine. Pour cette génération, Pactole Stratégies Financières intervient au sujet de la planification des projets financiers suivants :

• L’optimisation annuelle des REER et du CELI;
• La planification des sorties des fonds pour financer l’éducation des enfants par l’entremise du REEE;
• La planification de la retraite et le décaissement futur des revenus de retraite;
• La rente et le FERR à planifier;
• La révision du profil d’investisseur;
• La gestion familiale de placement à honoraires;
• La consolidation de portefeuilles, tout en diversifiant les gestionnaires, permettant une déclaration fiscale moins complexe et moins chère;
• La réduction d’honoraires de gestion en fonction de l’actif sous gestion;
• Le rajustement du portefeuille afin qu’il corresponde mieux aux objectifs;
• L’analyse de la situation des jeunes baby-boomers qui permettrait l’emprunt à effet de levier pour faire des investissements;
• La révision des protections des assurances vie, invalidité privée et maladies graves;
• L’endettement normalement faible ou nul;
• La préparation de la relève ou la vente de l’entreprise (incorporation*, compagnie de gestion* et/ou fiducie*);
• Une stratégie pour réduire les impôts à payer au décès et la planification successorale;
• La révision du testament* et du mandat* en cas d’inaptitude en fonction de la préparation de la relève ou de la vente de l’entreprise;
• Les dons planifiés.

* Ces services sont présentés à titre indicatif et ne visent pas à donner des avis professionnels. Le traitement, les interprétations et les lois peuvent changer. Les clients sont invités à consulter leurs propres conseillers fiscaux et/ou juridiques.